雪中送炭，雨中送伞。保险业作为金融行业的重要组成部分，最近10年来，温州保险业除了保费收入、机构增加等自身的“显性发展”取得非常耀眼的成就之外，还在服务实体经济、服务保障民生、防灾减损、服务“三农”等方面，不断探索并取得卓有成效的成绩，成为服务地方社会与经济发展的重要推力。

　　从2012年到2021年，温州的市级保险机构数量从43家增加到59家，保费收入从118.8亿元增加到316.4555亿元。各项数据明显增长的背后，是整个保险行业为地方社会与经济的稳定提供源源不断的支持。

　　近年来，温州各保险机构纷纷加强党建工作，在温州银保监分局指导下，坚持党建引领，结合温州社会与经济特色，创新服务模式与险种，多个险种成为全省或全国首创，不仅为温州社会治理与经济建设提供助力，也为保险行业的创新提供“温州经验”。

服务实体经济，关键时刻“雪中送炭”

　　“感谢人保及时理赔，让企业能有序运行。”不久前，在首台（套）保险项目赔款仪式上，华仪风能有限公司给人保财险乐清支公司送上“科技保险，助企纾困”锦旗，感谢保险公司的“雪中送炭”。

　　2016年12月，人保财险乐清支公司与华仪风能有限公司签订温州地区首个首台（套）重大技术装备综合保险。该保险项目保障期间，因风力发电机质量缺陷问题先后进行2次理赔，累计赔付达706万元，有力支持传统产业改造升级。

　　温州经济较为发达，背后是大量企业主体的支撑，企业在运行的过程中难免出现一些“意外”，有了保险的“加持”，企业把意外带来的损失有效转移，确保企业在发生变故之后能及时恢复正常生产。

　　利用保证保险的功能，为企业减少资金的占用，是保险服务于实体经济，让市场主体轻松上阵的另一种方式。

　　今年，太保产险温州分公司积极推广保证金领域保证保险，通过保单替代建筑企业应缴纳的投标保证金、履约保证金、工程质量保证金、农民工工资保证金等各类保证金，帮助企业释放沉淀资金，为企业“松绑”减负。2022年至今，该公司共通过保险替换保证金10.82亿元，为企业减负4300万元。

　　受疫情影响，餐饮行业出现阶段性的“停摆”，企业损失较为严重。给这些市场主体输血，体现了保险行业履行社会职能服务实体经济的担当。

　　今年，人保财险温州市分公司与相关部门合作推广食品生产经营单位疫情中断险。落地鹿城区食品安全责任保险统保项目，累计为鹿城区25家养老机构食堂、12家农村家宴放心食堂、37个农贸市场承担风险保障600万元。截至8月底，该司食安险累计为301家次餐饮企业提供约3.5亿元风险保障。

　　类似这样特殊时期保险公司“挺身而出”的例子，近年来在保险公司越来越常见。而保险公司常规的“企业财产险”“家庭财产险”则为更多的企业与家庭撑起“保护之伞”。据温州市保险行业协会提供的数据显示，2021年，我市企业财产险投保件数为10472件，承保金额达到了4460.17亿元；家庭财产险的投保件数是611261件，承保金额为2555亿元。这些数据的背后，是保险公司为1万多家企业，61万多个家庭的财产安全构建了一道“防火墙”。

　　瑞安高新产业小微园某电厂发生火灾。国寿财险温州中支积极配合协助企业早日恢复生产。在重建项目开工后不久，温州中支完成支付全部赔款1198万元。

保障民生，为群众构建安全防护网

　　过去10年，保险行业的另一项重要成就是，在保障民生方面，覆盖的面越来越广，为群众提供了“安全防护网”。

　　10年前，中国人寿温州分公司就率全省之先，在龙湾启动实施新农合大病补充医疗保险。由龙湾区人力社保局与中国人寿保险公司签署合作协议，现场发放24名首批受益者60余万元大病补充医疗补偿金，在省内率先启动实施了新农合大病补充医疗保险服务制度。

　　新农合大病补充医疗保险制度，是根据新医改精神，在新农合大病住院报销的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度，实施新农合大病补充医疗保险服务制度后，将切实减轻农民大病医疗费用负担，有效解决因病致贫、因病返贫等问题。

　　2021年初，中国人寿温州分公司推出指定公共场所人身意外伤害保险，在温州各县（市、区）承保群众聚集点各类保险；2021年7月该司在苍南县率先推进苍南县各避灾点人身综合保险，后瑞安、乐清、鹿城等地纷纷效仿承保。

　　今年，中国人寿温州分公司进一步推进农村群众聚集点各类保险，如乡村振兴工程、避灾救灾点、宗教活动场所、医院、活动中心、商业营业场所、娱乐场所、居民小区等综治险业务等各类场所意外险。截至2022年8月，该司共承保各类公共场所人身意外伤害保险2361个，提供保险保障9252.3亿元。

　　人保寿险温州中心支公司则于去年9月推出“全民公共安全投保方案”，这是针对因台风、泥石流等自然灾害，以及公共交通、政府主导组织的大型民俗居聚餐等导致的意外伤亡、残疾和医疗的保险，能够有效提升城乡居民抵御灾害风险的能力。该险种人均保费仅10元，2021年累计惠及被保险人9391名，累计提供台风、森林火灾等特定意外伤害身故总保额约18.8亿元，公共交通工具意外伤害身故总保额近47亿元。

　　食品安全问题近几年颇受关注，也是民生大事。2020年上半年，国寿财险龙湾区支公司与温州市市场监督管理局经济技术开发区分局对接，由后者作为投保人，为所在区域内持有效证件的200余家企业（单位）食堂成功承保了食品安全责任保险，该险种每次事故赔偿限额达1000万元，每次事故每人最高赔偿限额100万元，无免赔额，累计事故赔偿限额3000万元。

　　据温州市保险行业协会统计，去年全年，我市各财险机构承保责任险件数为1169.2万件，承保金额高达29609亿元。

防灾减损，从事前到事后全服务

　　防灾减损是保险的基础功能。温州是台风多发的城市，每次台风来临之前，保险公司便以各种途径通知承保对象做好台风防范工作，并下沉企业与承保对象一起，提前加固设备、转移物资；台风来临时，坚守一线，共同抗击台风侵袭，力求把损失降低到最小；灾后则积极定损理赔，让承保对象尽快恢复常态。

　　这样的画面，在保险公司枚不胜举。温州市保险行业协会每年组织的“十大典型赔案”评选中，都会出现不少险企“防灾减损”的案例。仅人保财险温州市分公司在2012-2022年这10年中，台风赔款支出就达18.49亿元，赔案数量2.18万起。

　　今年夏天，温州遭遇了多年未见的高温天气，市水利部门发布了水利旱情蓝色预警（轻度干旱）。人保财险温州市分公司、太保产险温州分公司和温州平安产险组成的共保体，积极协同市水利、财政部门，与农饮水共保体内其他单位完成温州市首单“干旱指数保险”赔付，赔付金额达100.2万元，该笔理赔款发挥保险“及时雨”作用，着力缓解干旱的燃眉之急。

　　温州水利设施保险（堤防段）被列为“2020基层治水十大经验”榜首，为全国堤防保险项目树立了标杆。

　　2019年8月9日，受超强台风“利奇马”影响，乐清市雁荡镇松垟村白溪、大荆片区、龙西乡等多地段共计15条防洪堤和1条海堤受损。台风登陆后38小时，人保财险浙江省分公司一行带队前往乐清实地勘察堤防受损情况，现场指导救灾理赔工作，并开通绿色理赔通道为乐清市水利局送上了“利奇马”台风温州市首笔堤防理赔款103.17万元，共计支付赔款745.18万元。

　　事实上，“防灾减损”不仅体现在财产险方面，在人身险领域，各保险公司推出的险种，也为每个被保险人提供保障，在意外来临时，及时理赔，让被保险人更有底气地面对，更有尊严地生活，更加坦然地前行。

　　杨女士是平安人寿温州中心支公司的一位客户。2022年4月，杨女士体检时提示甲状腺结节，5月下旬，杨女士正式入院接受了手术治疗，术后病理报告提示：左侧甲状腺乳头状微小癌。经平安人寿温州中心支公司审核，杨女士情况符合条款约定重大疾病赔付标准，正常赔付重大疾病理赔款123万元，对相关医疗费用进行了报销，并豁免保费3.6万元。

　　客户因甲状腺癌住院，平安人寿立即启动重疾先赔服务，工作人员现场协助收集理赔资料，当天完成45万重大疾病理赔款赔付工作。

　　过去10年，我市保险业在财产险方面的累计赔付金额达到了4321756.89万元，这个数据是保险业“防灾减损”功能的最好注脚。

服务“三农”，手段越来越多样

　　为三农提供保障，是险企的传统服务。根据温州市保险行业协会提供的“10年数据”可以发现，从投保件数、保费收入等指标来看，三农保险是最为稳定的保险类别。2012年，农业险的承保件数为1442万件，承保金额39.67亿元；2021年的承保金额为47.68亿元。

　　在“稳定”的外表下，这些年，险企的三农保险发生了巨大的变化，在服务手段、保障范围与内容等方面，都有了非常明显的进步。其中一些险种或服务属于行业首创，非常有借鉴意义。

　　今年，人保财险温州市分公司落地了水稻全成本保险和生猪价格指数保险，创新开办了龙港市花椰菜价格指数保险、瑞安市西红柿价格指数保险、泰顺县跑步鸡养殖保险、苍南县油茶热带气旋风力指数保险、乐清市柑橘种植保险等5个地方特色险种，累计开办24个地方特色险种。截至9月底，全市已为11.03万余名水稻种植户提供7.18亿元风险保障，为51.7万头生猪提供3.8亿元风险保障；全市地方特色险种为3337位农户主体提供了4.01亿元风险保障，为全市特色农业产业搭建起全方位风险保障体系。截至目前，地方特色产品累计支付赔款1.7亿元，对我市支柱特色农业产业起到了较好的保障作用。

　　近日，温州市生猪产能综合服务险暨价格指数+金融贷款创新试点首单落地，乐清市鹏正畜牧场负责人周先生收到太保产险温州分公司提供的234万元风险保障和乐清农商行50万元融资增信额度这两份“金融大礼包”。自去年5月以来，生猪价格跌入亏损区间，养殖企业面临巨大的生存压力。太保产险温州分公司积极探索生猪金融工具创新的新模式，通过保单收益权优先赔付银行的方式，提升银行的放贷意愿、放贷规模，以期助力中小养猪企业探索融资新方式的目的。

　　在险种不断创新的同时，险企为三农提供的服务手段也越来越丰富。以太保产险温州分公司为例，该司不仅为众多的种植户或养殖户提供农作物的价格保险、气候保险等保险服务，还利用自身优势，自主研发太享购平台，打通线上销售渠道，帮助130多家合作企业和农户推广引流，拓宽销售渠道。同时结合保险和新媒体特点，积极开展各类扶农惠农直播，为20多家农户开辟线上销售渠道，助农增收。

　　在查勘理赔等服务方面，保险公司也是不断求新求变。人保财险温州市分公司，强化科技赋能，无人机、智慧平台投入使用，提高农业保险理赔的速度。强台风“利奇马”“黑格比”登陆期间，该司在台风登陆后34小时支付第一笔农业保险预付赔款，一周之内基本完成农业保险初步查勘工作。

　　“三农保险更多是发挥险企参与社会管理的职能，就险种的利润而言，它几乎是亏本经营。它是保险机构服务地方经济的一个缩影，也是保险之于一个社会的积极意义。”温州市保险行业协会相关负责人说，不少年份这类险种的赔付率超过100%。去年，该险种的赔付率超过92%。